Własny dom czy mieszkanie to najważniejsza inwestycja w życiu.
Kredyt pomoże Ci zamieszkać tak, jak chcesz.
Razem podejmiemy decyzje na lata, więc każdą starannie omówimy
i zaplanujemy: kwotę, ilość rat, czas kredytowania, oprocentowanie...
Wszystko ma być tak, by było Ci wygodnie. Jak we własnym mieszkaniu.
Dom to bezpieczeństwo, ciepło, poczucie pewności. Taki też ma być dobry kredyt hipoteczny: bezpieczny, dopasowany do Twoich potrzeb, praktyczny i niekłopotliwy na co dzień.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 5,87% dla założeń: całkowita kwota kredytu: 350.000 zł (bez kredytowanych kosztów); LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 80%; okres kredytowania: 25 lat; wkład własny: 20% wartości nieruchomości; oprocentowanie zmienne w skali roku w pierwszym roku 4,15%, w kolejnych latach 5,50%, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M przyjęty z 28.02.2022 r. 3,65% oraz marża 0,50% w pierwszym roku i 1,85% w kolejnych latach. Oprocentowanie jest powiększane o 1,5% do czasu uprawomocnienia się hipoteki, przy założeniu że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu. Spłata w równych ratach kapitałowych (malejących ratach kapitałowo-odsetkowych) pierwsza 1.168,66 zł i 299 po 1.166,66 zł. Całkowity koszt kredytu: 247.709,74 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 237.169,74 zł, prowizje niekredytowane: za rozpatrzenie wniosku: 300 zł, za weryfikację wartości nieruchomości: 200 zł, za udzielenie kredytu: 1% kwoty udzielonego kredytu 3.500 zł, koszt ustanowienia hipoteki 219 zł (opłata sądowa za wpis hipoteki 200 zł i podatek PCC 19 zł). W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 587.169,74 zł.
Marża kredytu 0,50% / 1,85% z uwagi na skorzystanie z usług dodatkowych: rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego z wpływami min 2.000 zł miesięcznie z tytułu wynagrodzenia wraz z dostępem do bankowości internetowej oraz kartą debetową, karty kredytowej oraz ubezpieczenia nieruchomości.
Koszt usług dodatkowych: opłata za prowadzenie rachunku ror (Konto KliQ pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia w kwocie 1.000 zł, posiadania karty debetowej oraz wykonywania za pomocą tej karty 5 szt. transakcji bezgotówkowych) - 0 zł, koszt użytkowania karty kredytowej VISA Credit - 1.296 zł za cały okres kredytowania, koszt ubezpieczenia nieruchomości wg oferty za pośrednictwem Banku - 5.025 zł za cały okres kredytowania.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Wyliczenia na dzień 15.03.2022 r.
Udzielenie kredytu i kwota kredytu uzależnione są od zdolności kredytowej Wnioskodawcy i wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania.
Standardowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na finansowanej lub innej nieruchomości.
Udzielenie kredytu w którym stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia wynosi powyżej 80% ale nie więcej niż 90%, możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu.
Kredyt mieszkaniowy oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, stanowiącej sumę stopy referencyjnej i indywidualnie ustalonej marży uzależnionej od stosunku wartości kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Marża może zostać obniżona w przypadku skorzystanie z oferty kredytu mieszkaniowego z dodatkowymi produktami/usługami. Stopą referencyjną jest stawka WIBOR 3M (ang. Warsaw Interbank Offered Rate), będąca wskaźnikiem referencyjnym, a administratorem wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. tj. podmiotem sprawującym kontrolę nad jego opracowywaniem jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie. Stawka WIBOR publikowana jest m.in. na stronie https://gpwbenchmark.pl/, a jej wysokość określana jest na ostatni roboczy dzień kwartału kalendarzowego. Stopa referencyjna WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne odpowiadające kwartałom kalendarzowym. Stopa oprocentowania kredytu zmienia się wraz ze zmianą WIBOR 3M.
W przypadku długoterminowego kredytu poziom stóp procentowych w trakcie trwania umowy kredytu może podlegać zmianom. Niesie to ze sobą ryzyko, że w przypadku wzrostu stóp procentowych rata Państwa kredytu zmieni się znacząco, w sposób istotnie wpływający na Państwa możliwości finansowe.
Przed zawarciem umowy o kredyt Bank zachęca do tego, aby zapoznać się z historycznymi danymi dotyczącymi wysokości stóp procentowych. Bank podkreśla, że analiza przeszłych trendów dotyczących kształtowania się wysokości stóp procentowych, w tym wskaźników referencyjnych takich jak WIBOR 3M, może być pomocna w wyborze oferty kredytowej. Analiza ta jednak nie stanowi gwarancji, że w przyszłości stopa procentowa będzie kształtować się według podobnych trendów. Przykładowo, poziom stawki WIBOR 3M stanowiącą składową oprocentowania zmiennego na dzień 31.12.2021r. wynosiła 2,54%, podczas gdy, 15 lat wcześniej wynosiła około 20%.
Ponadto Bank zachęca do zapoznania się z:
• komunikatem Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego dot. ryzyka stopy procentowej:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Komunikat_UKNF_dot_ryzyka_stop_procentowych_73678.pdf oraz
• Publikacją dot. ryzyka stopy procentowej:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Ryzyko_stopy_procentowej_dla_klientow_instytucji_finansowych_73575.pdf
