Własny dom czy mieszkanie to najważniejsza inwestycja w życiu.
Kredyt pomoże Ci zamieszkać tak, jak chcesz.
Razem podejmiemy decyzje na lata, więc każdą starannie omówimy
i zaplanujemy: kwotę, ilość rat, czas kredytowania oraz oprocentowanie
o zmiennej stopie czy też o okresowo-stałej stopie procentowej.
Wszystko ma być tak, by było Ci wygodnie. Jak we własnym mieszkaniu.
Dom to bezpieczeństwo, ciepło, poczucie pewności. Taki też ma być dobry kredyt hipoteczny: bezpieczny, dopasowany do Twoich potrzeb, praktyczny i niekłopotliwy na co dzień.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 8,62% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 300.000 PLN, okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 30% wartości nieruchomości; oprocentowanie zmienne kredytu: 6,87% w skali roku w pierwszym roku, następnie 7,98% – wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego (5,88%) i indywidualnie ustalonej marży w wysokości 0,99% w pierwszym roku, a następnie 2,10% (wysokość marży ustalona z uwagi na korzystanie z usług dodatkowych), równa miesięczna rata kapitałowa: 1.000 PLN, łączna liczba rat: 300. Całkowity koszt kredytu 308.071,04 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 298.256,04 PLN, prowizje niekredytowane: za rozpatrzenie wniosku 300 PLN, za udzielenie kredytu: 0% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 0 PLN, prowizja za weryfikację wartości nieruchomości 200 PLN. Koszt ustanowienia hipoteki: 200 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Koszt usług dodatkowych w całym okresie kredytowania: ubezpieczenie nieruchomości 6.300 PLN, koszt prowadzenia rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego z kartą debetową 1.500 PLN, koszt karty kredytowej 1.296 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 608.071,04 PLN.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Standardowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na finansowanej nieruchomości oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia.
Kalkulacja została dokonana na dzień 13.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 10,25% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 300.000 PLN, okres kredytowania: 25 lat; wkład własny: 30% wartości nieruchomości; oprocentowanie okresowo - stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy: 9,29% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 8,48% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego (5,88%) i indywidualnie ustalonej marży w wysokości 2,60%, równa miesięczna rata kapitałowa: 1.000 PLN, łączna liczba rat: 300. Całkowity koszt kredytu 360.855,35 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 353.836,35 PLN, prowizje niekredytowane: za rozpatrzenie wniosku 300 PLN, za udzielenie kredytu: 0% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 0 PLN, prowizja za weryfikację wartości nieruchomości 200 PLN. Koszt ustanowienia hipoteki: 200 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Koszt usług dodatkowych – ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania 6.300 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 660.855,35 PLN.
Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania wg formuły zmiennej oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Standardowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na finansowanej nieruchomości oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia.
Kalkulacja została dokonana na dzień 13.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt mieszkaniowy oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, stanowiącej sumę stopy referencyjnej i indywidualnie ustalonej marży uzależnionej od stosunku wartości kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Marża może zostać obniżona w przypadku skorzystanie z oferty kredytu mieszkaniowego z dodatkowymi produktami/usługami. Stopą referencyjną jest stawka WIBOR 3M (ang. Warsaw Interbank Offered Rate), będąca wskaźnikiem referencyjnym, a administratorem wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M. tj. podmiotem sprawującym kontrolę nad jego opracowywaniem jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie. Stawka WIBOR publikowana jest m.in. na stronie https://gpwbenchmark.pl/, a jej wysokość określana jest na ostatni roboczy dzień kwartału kalendarzowego. Stopa referencyjna WIBOR 3M ustalana jest na okresy 3-miesięczne odpowiadające kwartałom kalendarzowym. Stopa oprocentowania kredytu zmienia się wraz ze zmianą WIBOR 3M.
W przypadku długoterminowego kredytu poziom stóp procentowych w trakcie trwania umowy kredytu może podlegać zmianom. Niesie to ze sobą ryzyko, że w przypadku wzrostu stóp procentowych rata Państwa kredytu zmieni się znacząco, w sposób istotnie wpływający na Państwa możliwości finansowe.
Przed zawarciem umowy o kredyt Bank zachęca do tego, aby zapoznać się z historycznymi danymi dotyczącymi wysokości stóp procentowych. Bank podkreśla, że analiza przeszłych trendów dotyczących kształtowania się wysokości stóp procentowych, w tym wskaźników referencyjnych takich jak WIBOR 3M, może być pomocna w wyborze oferty kredytowej. Analiza ta jednak nie stanowi gwarancji, że w przyszłości stopa procentowa będzie kształtować się według podobnych trendów. Przykładowo, poziom stawki WIBOR 3M stanowiącą składową oprocentowania zmiennego na dzień 31.12.2021r. wynosiła 2,54%, podczas gdy, 15 lat wcześniej wynosiła około 20%.
Ponadto Bank zachęca do zapoznania się z:
• komunikatem Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego dot. ryzyka stopy procentowej:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Komunikat_UKNF_dot_ryzyka_stop_procentowych_73678.pdf oraz
• Publikacją dot. ryzyka stopy procentowej:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Ryzyko_stopy_procentowej_dla_klientow_instytucji_finansowych_73575.pdf
